近两年随着基金在居民中的认可度不断提高，不少90后也开始了基金投资。

　　“Z世代”人群的基金投资都有什么特点，这类人群应该如何进行资产配置的规划？今天小编就和大家谈谈我的看法。

　　01 90后的“投基”现状

　　统计数据显示，2020年，互联网基民用户规模突破1.2亿，6000万新基民踏上了基金投资之路，而其中超50%为90后。

　　大部分的90后在开始工作的两年内开始理财，理财意识比父母辈提前了10年，80%的90后每个月都在理财，他们对金钱有规划，理财意识强。

　　根据历年的高考录取率推算，90后群体中大专以上学历的人口比例至少在30%以上，受教育程度和学习能力、判断力之间成一定的正比关系。因此，受教育程度普遍较高的90后群体具备更高的学习能力，这是他们形成独立判断能力的根基。

　　但另一方面，这些新基民们也存在不小的投资问题。有不少人热衷于追逐消费、新能源等重仓高热度行业的“爆款基金”，相比起研究后精挑细选，更依赖于朋友或者网络大V的推荐来买入，经常会有“跟风”现象的出现。

　　02 资产配置规划

　　在了解了90后基民的基本投资现状之后，我们就可以根据这个情况进行相应的资产配置规划。

　　通过资产规划来面对未来的不确定性，前提是我们需要对资金进行分类，清楚每一笔钱的用途。

　　在资金的划分上，我们可以参考经典的“标准普尔家庭资产象限图”。此图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，资金的投资渠道也不一样。

　　1、日常开销账户

　　也就是平常要花的钱。一般占家庭资产的10%，作为家庭3-6个月的生活费，保障短期的必要开销。针对这部分的资金，比较合适的是配置流动性好、风险级别较低的货币基金。

　　2、保障账户

　　也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，这个账户专门应对突发的大额开销，一定要专款专用，保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这一账户的投资方向，主要是意外伤害和重疾保险，同时也可以配一定比例的纯债类或固收+基金。

　　3、投资收益账户

　　即生钱的钱，这是为90后个人账户创造高收益的重要账户。它的关键在于投资品种的合理占比，且一定要用闲钱投资，这样心态才能不受短期浮动盈亏的影响。这部分的资金可以投资一些偏股混合型基金或是股票型、指数型基金。

　　4、长期收益账户

　　这个账户的资金，目标更注重增值过程的稳健性，一般占家庭资产的40%，90后更多可以是将它作为未来养老筹划、子女教育金等一定要用、并需要提前准备的钱。

　　出于用途的考虑，这个账户的钱，投资的波动性不能太大，最好能够抵御通货膨胀的侵蚀，收益要求不一定高，但要求长期稳定。因此可以适当配置一些具备一定封闭期的债券基金、或者固收定位的产品，偏股型基金的长期定投也可以考虑。

　　03 关于基金的投资建议

　　总的来说，针对90后投资基金的现状，小编有以下的4点建议：

　　1、合理规划资金用途，控制高风险产品仓位

　　按照以上标普象限图将资金进行合理的分类，我们就可以比较直接地对标目标的基金产品。要注意高风险的资产，一定要合理控制仓位，不能过高。这样才能以从容的心态去面对市场的变化，账户波动也能有良好的控制。

　　2、均衡配置各类资产

　　部分90后“投基”爱追热点，但其实短期的市场表现是很难准确预测的，今天可能是这个板块涨得好，明天说不定就轮动到其他板块。

　　所以小编建议，还是尽量均衡配置不同类型、不同主题的基金产品，均衡配置的账户也更有利于提升投资体验。

　　3、适当关注具有封闭期或持有期的产品

　　遵守投资的纪律确实是一件难事，面对大幅调整想割肉离场，面对市场暴涨想追高加入，都是人之常情。当我们主观上很难控制自己追涨杀跌时，购买具有一定封闭期和持有期的产品，可以依靠产品规则，客观地帮助我们遵守长期持有的投资纪律。

　　4、考虑定投的投资方式

　　坚持长期定投可以达到平滑风险的效果，也能够帮助我们解决“择时”的投资难点。在投资高风险资产时，定投不失为一种更容易创造收益的办法。

（文章来源：广发基金）

(原标题：请收好，这份“90后”理财规划指南)