具体而言，中国工商银行泉州分行因未尽审查职责，对辖属支行违规收取贷款承诺费行为予以审查通过；服务收费管理不到位，开展审计检查流于形式，未发现辖属支行违规收取费用问题等违法违规行为，被处罚款人民币45万元。

中国银保监会对上述行为作出行政处罚依据为《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》第六条、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条、《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条第(四)项，《商业银行内部审计指引》第十六条第(二)项、第(八)项和第四十一条，《商业银行内部控制指引》第十五条、第四十九条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第(五)项。

中国工商银行石狮支行因违规向小微企业收取贷款承诺费，被处罚款人民币10万元。

中国银保监会对上述行为作出行政处罚依据为《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条第（四）项，《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》第六条

中国工商银行泉州洛江支行因违规向小微企业收取贷款承诺费，被处罚款人民币10万元。

中国银保监会对上述行为作出行政处罚依据为《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条第(四)项，《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》第六条。

中国工商银行泉州泉港支行因向企业收取贷款承诺费但未提供承诺服务，被处罚款人民币10万元。

中国银保监会对上述行为作出行政处罚依据为《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条第(四)项，《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条。

中国工商银行南安支行因向企业收取贷款承诺费但未提供承诺服务，被处罚款人民币15万元。

中国银保监会对上述行为作出行政处罚依据为《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条第(四)项，《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条。

中国银保监会泉州监管分局于11月26日作出上述全部处罚决定。

相关法律法规：

《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》第六条规定，严格执行“两禁两限”，规范服务收费

要认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策。执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。要抓紧清理各类融资“通道”业务，减少搭桥融资行为。对于已授信客户，应当按照实际用款合同约定数额，足额发放贷款。严禁在发放贷款时附加不合理条件。严禁通过克扣放款数额、以贷返存、捆绑销售理财产品等行为，变相抬升小微企业融资成本。

《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条规定，银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则。

（一）合规收费。服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消

费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。

（二）以质定价。服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。

（三）公开透明。服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。

（四）减费让利。银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。

《中华人民共和国商业银行法》第五条规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第七十三条规定，商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：

（一）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；

（二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；

（三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；

（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

有前款规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

《商业银行内部审计指引》第十六条规定，商业银行的内部审计事项应包括：

（一）公司治理的健全性和有效性；

（二）经营管理的合规性和有效性；

（三）内部控制的适当性和有效性；

（四）风险管理的全面性和有效性；

（五）会计记录及财务报告的完整性和准确性；

（六）信息系统的持续性、可靠性和安全性；

（七）机构运营、绩效考评、薪酬管理和高级管理人员履职情况；

（八）监管部门监督检查发现问题的整改情况以及监管部门指定项目的审计工作；

（九）其他需要进行审计的事项。

第四十一条规定，银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。

《商业银行内部控制指引》第十五条规定，商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。

第四十九条规定，商业银行违反本指引有关规定的，银监会及其派出机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定采取监管措施。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定，银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（四）未按照规定进行信息披露的；

（五）严重违反审慎经营规则的；

（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

银保监会处罚公告截图

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